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2017年

"先发制人"外币存贷款利率双涨 外汇资金存压?::全景证券频道

2013-10-19 21:07 点击次数 :

  部分大行“先发制人” 外币存贷款利率双涨

  吉青
  
  相比热度渐退的人民币信贷市场,外币市场近日的动向却“暗潮涌动”。一方面是部分大行上调外币存款利率,一方面是银行外币贷款利率悄然上涨。是银行顺应市场自由竞争,还是外币市场资金压力凸显?外币存贷款“双涨”背后的隐因引发市场热议。
  工建两行上调外币存款利率
  9月3日、4日,工商银行(601398.SH,01398.HK,下称“工行”)、建设银行(601939.SH,00939.HK,下称“建行”)分别在其网站上宣布,将上调美元、港币、欧元的小额存款利率。经此调整后,两行在上述3个币种的各期限档次利率水平达到一致。
  以1年期存款利率为例,根据工行公告,该行美元1年期存款利率由0.8%上调至1%,欧元则从0.85%上调至1.1%,港元由0.5%上调至0.70%。
  这也是自去年年底以来,国有银行首次上调外币存款利率。事实上,由于金融危机的爆发,国际金融市场利率持续走低,五大行去年曾接连下调小额外币存款利率,甚至导致日元、新加坡元等币种接近“零利率”。
  以未调整外币存款利率的中国银行(601988.SH,03988.HK,下称“中行”)为例,目前该行美元1年期存款利率为0.75%,欧元和港元分别为0.90%、0.45%,比工行、建行的同等利率低200到300个基点。不过,相比而言,中小银行的外币存款利率要更高一些。以美元1年期存款利率为例,浦发银行(600000.SH)、民生银行(600016.SH)和兴业银行(601166.SH)均为1.25%。
  外币贷款利率陡升
  与此对应,CBN记者采访后发现,上涨的不仅是外币的存款利率,贷款利率也在悄然上涨中。
  9月3日,联合证券发布一份关于出口形势的调研纪要,受访的一位工行广东省分行国际部人士称,最近外汇利率有些变化,“感到外汇资金比较紧张”。具体从外汇利率上看,年初银行的融资成本几乎等同于Libor(伦敦银行同业拆放利率),“现在已经不太可能”,相应地,银行贷款利率上涨到Libor加上50~80个基点。
  对此,中行某外汇分析师也表示,尽管目前国际金融市场的利率并未变化,但市场出于对人民币升值或贬值的预期,利率变动仍十分明显。他举例说,在前几年人民币升值的强烈预期下,利率一度上涨到Libor加上1000个基点,而在今年一季度人民币贬值的预期下,利率一度与Libor持平,而现在利率在逐步回升。

  背后原因
  国际利率水平并未变动,深圳新闻网,银行却“先发制人”上调存款利率,是资金压力所致,还是扩大外汇业务顺势而为?市场有多种猜测。
  上述中行分析师认为,由于人民币汇率预期的变化,人们并不愿意存入外币,加上目前的外币存款利率过低,银行为了吸收存款,逻辑上只能选择上调存款利率。
  但在联合证券报告中,工行人士认为,资金状况的变化可能来自于企业需求层面的改善,而汇率则会在一定时期内保持稳定。
  事实上,近几个月我国出口数据持续转好,8月PMI指数中的新出口订单指数为52.1%,连续第4个月站上50%的关口,出口呈现一定程度的回暖。
  昨日,某股份制银行贸易金融部负责人对CBN表示,鉴于出口形势的好转,加上接下来几个月也是出口旺季,大行如果看好投放的话,可能会先行准备,利用上调利率的方式增加一部分存款。
  不过,昨日亦有上述上调外币存款利率的银行内部人士对CBN表示,总体而言,外币存贷款总量很少,对建行、工行这样的大银行影响非常小,上调存款利率只是反映资金成本的市场变动。不过,该人士称,这对中小银行的影响不小,如果市场份额最大的中行上调存款利率,其他银行或许会跟进上调。
  (CBN记者沈易安对本文亦有贡献)

(责任编辑:raymond)
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